Что такое инвестиционный портфель? Что там должно учитываться? Какие активы нужно включить, чтобы увидеть максимально честную картину по вашим финансам? И самое главное, как в итоге им управлять?
Инвестиционный портфель — это набор всех активов, в которые вы можете проинвестировать. Например, у вас есть некая сумма денег: рубли, доллары, и ваш портфель включает акции, облигации, различные фонды (например, на товарные рынки), недвижимость — все они составляют ваш портфель.
Крайне важно, чтобы инвестор помимо определения цели, стратегии и уровня вовлеченности понимал, сколько он готов потерять.
Содержание
Определение риск-профиля
Вам необходимо определиться в какой вы касте. Нет плохой и хорошей, главное понимать по каким правилам и нормам вы будете играть. Все эти нормы давно прописаны финансовыми рынками и институтами.
Что будет отличать каждый тип инвестора друг от друга.
Существуют разные риск-профели
- Агрессивный или высокий риск:
- В портфеле преобладают рисковые инструменты.
- Возможны значительные потери (например, -30% или -50%), и важно не паниковать.
- Умеренный:
- Может быть вложена половина портфеля в консервативные инструменты.
- Может быть подушка безопасности, недвижимость и облигации.
- Может выдержать потери до -20%.
- Консервативный:
- Значительная часть портфеля вложена в консервативные инструменты.
- Может быть подушка безопасности, недвижимость и облигации.
- Более спокойные инвестиции, такие как коммуникации или акции московской биржи.
- Может выдержать потери до -10%
Диверсификация
Даже на уровне фондового рынка вы можете диверсифицировать свой портфель. Отдельно акции роста, дивидендные акции и облигации.
Следите за пропорциями
Необязательно делать это каждый день, лучше делать раз в год. Таким образом вы сможете снимать деньги, например, с выросших акций или просто за счет новых денег увеличивать долю облигаций, оставляя накопленный прирост в акциях нетронутым. Опции разные: резать или пополнять.
Следите за новостями
Здесь важно в каким месяце какие типы активов вы будете покупать. Например если ставку снижают, то выгодно брать облигации, потому что они вырастут в стоимости. Если цены на нефть потенциально будут расти и вы узнали это из новостей то значит вам выгодно прикупить российских нефтяников.
Совершайте сделки
Есть такая проблема, что когда акции растут, то страшно их покупать. Например, я буду усреднять компанию, добавлять ее на хаях. А вдруг она упадет, и в итоге вы выберете покупать другой актив, и ваш портфель разобьется на такие уровни, что вы забудете, что у вас в портфеле находится. Как вы будете следить за новостями, когда у вас 50 компаний? Поэтому не бойтесь совершать сделки по тем компаниям, с которыми вы решили идти.
Льготы, ЛДВ
Не забывайте про льготы, которые вам доступны, например ИСС, которую можно получить до 52 тысяч рублей от государства и эти деньги можно вложить в акции или облигации.
