В этой статье мы попытаемся ответить на вопросы: что может произойти в связи с повышением ключевой ставки, как это может повлиять на наши карманы и как от этого можно защититься. Также рассмотрим, как на этом можно заработать, через какие инвестиционные инструменты?
Определение процента ключевой ставки не является случайным, его устанавливает Совет директоров Центробанка, состоящий из 15 человек, назначаемых на пятилетний срок. Этот орган регулярно проводит анализ экономической ситуации и принимает решения, опираясь на текущие тенденции в экономике.
Содержание
Что значит ключевая ставка 15% годовых?
- Высокие ставки по кредитам (Ставки по потребительским кредитам достигли 26.84%)
- Высокие ставки по банковским депозитам
- Замедление экономики и производства
- Снижение покупательной способности
Как долго будет такая ставка и к чему готовиться?
Банк России не исключает рост ключевой ставки до 16-17% по итогам 2024 года. Такой уровень будет достигнут в реализации рискового сценария развития экономики, следует из «Основных направлений единой государственной ДКП на 2024 год и период 2025-2026 годов», которые опубликовал Центробанк.
Мнение: Двухзначная ставка с нами надолго (1-3 года). Вместе с тем, инфляция также не будет низкой минимум до 2025 года
Во что инвестировать, чтобы защититься?
- Золото. Прежде всего самые удобные инструменты это контракты на золото или БПИФ на золото.
- Замещающие облигации и юаневые облигации. Эти инструменты предоставляют возможность получения доходности в валюте, а не в рублях. Также они позволяют диверсифицировать часть портфеля и получать доходность в тех валютах, где уровень инфляции значительно ниже, например, в юанях.
- Фонды ликвидности и депозиты. Скорее они уберегут вас от инфляции, реальную доходность на этих инструментах вполне вероятно не получить, либо получить минимальную (до 1%).
- Облигации с плавающим купоном. Это еще один защитный инструмент. Их особенность заключается в том, что купонные выплаты корректируются в соответствии с изменениями ключевой ставки. Такой подход позволяет вам получать доходность, близкую к уровню ключевой ставки, что делает эти облигации привлекательными в условиях изменяющихся процентных ставок.
- Счет у зарубежного брокера.
- Альтернативные инструменты (криптовалюты). Конечно, криптовалюта не является защитным инструментом и несет с собой значительные риски. Однако, рассматривая ее в контексте ключевой ставки и инфляции, криптовалюта может предоставить дополнительные возможности.
Во что инвестировать, чтобы заработать?
- В случае снижения рынка акций докупать дивидендные бумаги на длительный срок, тем самым можно увеличить свою будущею дивидендную доходность.
- Вложения в долгосрочные облигации. При снижении ставки вы заработаете на росте цены облигаций. Однако следует отметить, что данная идея может реализоваться в течение 1.5-3 лет. Как только начинается цикл снижения ставок, цены на долгосрочные бумаги стремительно растут.
Стратегия
Связка из вложений в облигации в сочетании с использованием Индивидуального Инвестиционного Счета (ИИС) может обеспечить вам 25% годовых при очень низком риске. Эта стратегия особенно подходит для тех, у кого есть вычет по типу А.
