Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС). Он не привязан к какому-то брокеру, он просто есть. И вы уже выбираете у какого брокера открываете, сколько туда денег вносите и какой тип вычета используете.
Содержание
Суть ИИС
Этот счет был создан в 2015 году для развития финансовой индустрии в России. Государство, делая ИИС, хотело, чтобы люди были более самостоятельны, полагались не только на государственную пенсию, а сами создавали свой капитал.
Ключевая задача в том, что ИИС нужно держать, не закрывать и не выводить деньги не менее 3 лет. Неважно, когда вы в него занесли деньги, главное — 3 года со дня открытия, тогда вы сможете сохранить все льготы.
Какие существуют типы ИИС
Существуют 2 типа — ИИС(А) и ИИС(Б)
ИИС вычет вы сначала не выбираете, просто открываете ИИС, а вам вместе с ним открывают брокерский счет. Максимальное же ограничение: лимит пополнения 1 000 000 Р в год. То есть, если вы пополнили на 1 100 000 Р, то эти 100 000 Р будут перенаправлены на ваш простой брокерский счет.
Когда списывается налог с ИИС
Для себя нужно определить, какой ИСС хотите. Если выберете ИСС по типу А, то получите максимум — 52 000 Р в год. То есть, вы вносите 400 000 Р в год, то из этих 400 000 Р вы получите — 52 000 Р. Если вы внесете 1 миллион, то вы все равно получите 52 тысячи рублей. И то, если вы их заплатили в виде НДФЛ.
ИСС(Б) когда вы можете трейдить без остановки и с вашего положительного трейда вы не платите налог. Поступающие купоны у ИСС(Б) не облагаются налогом.
Вы можете 3 года сидеть с ИИС не зная, каким он у вас будет. Главное — успеть до истечения 3 лет подать на все вычеты, которые вам нужны, если хотите по типу А.
Вы можете досидеть до конца, понять, что 3 раза по 52 тысячи будет выгоднее, чем платить налог, и подать в налоговую декларацию, что хотите податься на вычет. И направить все данные, что вы пополнили каждый год минимум на 400 000 Р. В итоге вам налоговая выплачивает за все эти 3 года льготы.
Если понимаете, что ИСС (Б) выгоднее, тогда этот ИСС закрываете, и вам все перечисленные деньги возвращаются без удержания налога.
Стратегии использования ИИС
Если ваша стратегия на рост капитала, то в долгосрочном периоде использовать ИСC Б начинает становиться выгоднее.
ИСС А подойдет для стратегии консервативной. Это идеальная схема для тех, кто любит депозиты и не любит риски. Получается, что вы можете воспринимать ИСС как депозит, на который можно получить вычет. Например, на ИСС можете купить ОФЗ с нужным вам сроком погашения, например, через 3 года. Они будут с учетом доходности и налогов чуть выше, чем ставка ЦБ, + вы получите 52 000 Р.
Как на типа А увеличить доходность
Можно купить корпоративные облигации или высокодоходные облигации, но здесь нужно быть осторожным Я рекомендую для отбора облигаций смотреть на стоимость облигаций, она же торгуется в процентах. Если вы видите, что облигация раньше была на графике 100% от номинала, а теперь 70% , то что-то не так. Для новичков это будет половина успеха инвестирования в облигации.
Что будет, если закрыть индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) раньше 3 лет
- Если закрыть ИИС раньше 3 лет по типу Б:
Вам просто посчитают сколько налогов наторговали. - Если закрыть ИИС раньше 3 лет по типу А:
Если вы получали вычеты, то вам их нужно будет вернуть, но не просто так, а еще с процентами. Процентами по ставке ЦБ по сроку удержания этих денег у себя.
